詳細解讀保險專業的前世今生

　　第六屆中國保險教育論壇日前在對外經濟貿易大學舉辦。本屆論壇共設保險人才培養與發展、人壽與健康保險、非壽險、精算與風險管理、社會保障與政策性保險、保險綜合等六個學術專場。

　　記者從保險人才培養與發展學術專場中了解到，目前全國開辦保險本科專業的院校已有近百所。那么，保險專業到底有什么樣的特點，需要學生具備什么樣的素質呢？

　　保險專業起源于金融專業

　　一說起“保險”，不少人會自然地想到這樣一幅畫面：一位穿著西裝、打著領帶、拎著公文包的保險推銷員在滔滔不絕地向人們講述著保險的重要性。在現實生活中，人們對保險業務人才的認識不夠全面。實際上，保險業在社會經濟中的地位非常重要。去年世界500強企業里，以保險業務為核心的企業就有43家。而保險業務除了保險營銷、銷售之外，還包括市場開發、產品設計、保險精算、展業、承保、客戶服務、理賠等有關保險業務。這些工作崗位，都需要具備保險專業知識的畢業生。

　　保險是一種將不確定性的風險損失轉化為一種確定性的保費支付，從而實現風險的轉移并達到損失分擔的一種機制。學者們普遍認同，保險是一種重要的風險管理工具和制度安排。

　　銀行業、證券業、保險業通常被稱為現代金融業的三大支柱。從保險專業的發展來看，各高校開設的保險專業一般都起源于金融學專業。在開辦保險專業的近百所院校中，目前已有中央財經大學、對外經濟貿易大學、西南財經大學、上海金融學院4所院校設置了專門的保險學院。其他綜合性大學一般將保險專業設置在經濟學院或經濟管理學院下面。財經類院校的保險專業幾乎都設置在金融學院或財政金融學院，與金融學、投資學、財政學并列。還有一些高校，沒有開設專門的保險專業，但在金融學專業里設置了保險方向。

　　保險專業主要培養從事保險及相關行業實際工作的應用型人才，核心課程包括貨幣銀行學、公司財務、財政學、證券投資學、保險學、財產保險學、人身保險學、保險法、保險經營與管理、保險精算、保險會計與財務等。

　　行業人才缺口大

　　上世紀八十年代初期，中國人民保險公司委托南開大學、武漢大學，等4所大學舉辦保險專業。近30年來，各高校自主發展保險專業。目前，每年從高校畢業的保險專業大學生有3000—4000人。然而，我國保險業每年大約需要3萬名保險專業畢業生。保險專業人才培養的數量嚴重不足。

　　據統計，早在2003年，每10萬人口擁有保險從業人員的數量，美國為1357人，日本為331人，而中國在2010年還不足300人。我國國內保險從業人口總量偏小。有數據表明，目前市場主體大量增加，各公司及其分支機構對人才需求急劇增加，我國國內保險業人才儲備的供需比例約為1∶4，就北京市場而言，保險人才缺口就有十多萬。

　　據前程無憂網的統計數據顯示，2011年1月至5月，保險業在北京的招聘需求最旺盛。2010年《福布斯》亞洲企業人才調查顯示，保險承保（核保）人員和保險理賠人員排在十大急需人才類的第6位和第8位。

　　中國人民大學財政金融學院保險系主任許飛瓊在論壇中介紹，目前，保險行業中，高層次人才比例偏低。整個行業的營銷人員中，擁有大專以上文憑的人員不到30%。

　　綜合素質強的復合人才受歡迎

　　目前，保險專業學生的就業去向主要集中在保險公司、保險中介機構、保險監管機構、銀行與證券部門或其他大中型企業風險管理部門和相關咨詢服務部門等。

　　保險從業人員在人才結構方面主要包括營銷人員、專業技術人員和經營管理人員三類。不同層次的人員需要不同的學歷和專業背景。如在保險營銷第一線，需要的是掌握了保險專業知識與營銷技能的人才，他們的學歷不一定要求很高，但營銷技能必須專長。而設計優質的保險產品，就需要具有較高學歷背景的專業技術人員。保險經營管理人員則需要學歷較高并具備戰略眼光、商業才能的專業人才。

　　保險業在未來較長一個時期依然會人才短缺，特別是高級管理人才、專業技術人才以及優秀營銷人才仍然是稀缺資源。許飛瓊認為，培養具有國際視野、綜合知識與專業技能的高級復合人才將直接決定著一個公司的核心競爭力。

　　中國保險監督管理委員會副主席陳文輝認為，未來保險專業學生應當是綜合素質較強的復合型人才。他們不僅要懂得保險專業知識，還必須具備相應的金融知識、證券知識、社會保障專業知識及技能，并兼備宏觀經濟、法律、財會等相關知識。這樣的學生才能保有較大的發展后勁兒。另外，保險專業學生的專業性應該更強一些，如現在精算專業人才就很搶手。

　　此外，保險專業的學生還要具有市場和營銷方面的經歷，因為要成長為一個合格的高管，必須要有一定的營銷管理經驗。

　　部分開設保險專業的高校

　　北京大學、中國人民大學、對外經濟貿易大學、中央財經大學、復旦大學、武漢大學、南開大學、上海財經大學、廈門大學、東北財經大學、中南財經政法大學、西南財經大學、中山大學、湖南大學、安徽財經大學、天津財經大學、上海金融學院等。